연말정산 시즌마다 연금저축을 진작 시작할걸 후회했습니다. 매년 공제 항목을 채우지 못했습니다. 아쉬운 마음만 남기기를 반복했습니다.
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미래에셋증권 연금저축계좌란 무엇인가
노후자금 마련을 위해 설계된 절세형 금융상품입니다. 일반 주식계좌와 달리 혜택이 큽니다. 납입 시점에 세액공제 혜택을 받습니다.
운용 기간 중 발생하는 수익에 즉시 과세하지 않습니다. 연금 수령 시점까지 과세를 미뤄줍니다. 이런 구조를 잘 활용해야 합니다.
비대면 개설의 편리함
개설 과정은 예상보다 훨씬 간단했습니다. M-STOCK 모바일 앱에서 비대면으로 진행했습니다. 복잡한 서류 제출이 전혀 없었습니다.
지점 방문 없이 몇 단계만 거쳤습니다. 휴대폰 본인인증과 신분증 촬영을 거칩니다. 다음 날 오전에 개설이 완료되었습니다.
납입 한도와 세액공제 혜택
연간 납입 한도는 최대 1,800만 원입니다. 세액공제가 인정되는 금액은 연 600만 원입니다. IRP와 합산하면 최대 900만 원입니다.
총급여 5,500만 원 이하 근로자는 유리합니다. 16.5% 세액공제율이 적용됩니다. 약 99만 원을 환급받을 수 있습니다.
| 총급여 기준 | 세액공제율 | 예상 환급액 |
|---|---|---|
| 5,500만 원 이하 | 16.5% | 약 99만 원 |
| 5,500만 원 초과 | 13.2% | 약 79만 원 |
ETF 투자 전략의 중요성
계좌에 입금만 해둔다고 끝이 아닙니다. 계좌 안에서 상품으로 직접 운용해야 합니다. 자산이 불어나는 구조이기 때문입니다.
저는 미국 지수추종 ETF를 선택했습니다. 적립식으로 꾸준히 매수해나가기로 결정했습니다. 노후 대비 목적에 잘 맞습니다.
장기 유지가 핵심인 이유
만 55세 이전에 중도 해지하면 안 됩니다. 기존에 받았던 세액공제 금액이 추징됩니다. 따라서 장기 유지가 핵심입니다.
쉽게 손대기 어렵다는 점이 좋습니다. 오히려 투자 습관을 만드는 데 도움이 됩니다. 하루라도 빨리 시작하는 것이 중요합니다.
자주 묻는 질문
Q. 자녀 명의로도 비대면 개설이 가능한가요?
네. 법정대리인 인증과 모바일 OTP 발급이 필요합니다. 공기계를 준비해두시면 수월합니다.
Q. 연금 수령 시 세금은 어떻게 되나요?
연금으로 수령하면 3.3%에서 5.5%의 저율과세만 적용됩니다. 일반 과세보다 훨씬 유리합니다.
Q. 입금 방식은 어떻게 선택할 수 있나요?
월납, 분기납, 일시납 모두 자유롭게 선택 가능합니다. 본인의 현금 흐름에 맞게 조절하세요.
모두의소식은 고객에게 유용한 정보를 제공하는데 목적이 있으며, 고객들에게 추가로 부과되는 비용은 없으나 소정의 수수료를 지급 받으니 참고하시기 바랍니다.